תמהיל ייעוץ משכנתאות

פתרונות אשראי בנקאיים

התמחות במסורבי בנקים

ומשכנתאות מורכבות.

הפתרון שלך למשכנתא מנצחת

שירות בפריסה ארצית

אודותאודות
אודות
תמהיל ייעוץ משכנתאות הינה סוכנות בוטיק העוסקת במתן כל סוגי המשכנתאות ומתמחה במשכנתאות למסורבים/מוגבלים/ומורכבות.

תוך ליווי צמוד עד לקבלת המשכנתא. יועצי תמהיל הינם חברי התאחדות המשכנתאות.

כמו כן הסמנכל אייל צמח הינו בעברו יועץ עסקי בתות תקשורת.

כך שמתן הבקשות לבנקים ולמערכת הבנקאית מוגשות ומוצגות כתוכנית עסקית תוך הקפדה על הגשה מקצועית התורמת לבסוף לניקוד גבוה ומקסימאלי של הלקוח במערכת הבנקאית ומכאן קבלת ריביות מעולות תוך מרווח נמוך של הבנקים.

כל גופי המערכת הבנקאית הינם מאושרים על ידי האוצר.

בנקים חברות ביטוח קרנות וכדו.

התשלום הינו לפי הצלחה כך ש והיה ולא הצלחנו לקבל אישור לא יגבה תשלום כלשהו.

הטיפול והשירות הינו אישי ומסור כמו כן לתמהיל ייעוץ משכנתאות ידע וניסיון

 בכלכלת המשפחה באופן המאפשר תוך התייעצות עם הלקוח לקביעת סכום המשכנתא הרצוייה והנכונה.
פעל עכשיו
אל תחכה יותר
אייל צמח סמנכ"ל
תמהיל ייעוץ משכנתאות מרצה למשכנתאות
תואר מנהל עסקים יועץ בתחום האשראי
הבנקאי אסטרטג להתנהלות בנקאית וחוץ בנקאית שרות בפריסה ארצית

משכנתא לדירה/נכס להשקעה

בהתאם להוראות בנק ישראל החדשות יש הגבלה לקבלת משכנתא על נכס קיים דרך הבנקים לצורך השקעה בארץ.

קרא עוד

משכנתא לאיחוד הלוואות

יש לכם הלוואות שונות? בנקים למיניהם. חברות כרטיסי אשראי כגון ויזה וכד ההחזר החודשי מאוד גבוה עכב כך שראשית תקופת ההלוואה קצרה-מדובר במספר שנים בודדות.

קרא עוד

משכנתא לרכישת דירה

בקניית דירה חשוב ומומלץ להיוועץ עם יועץ מוסמך. משכנתא זו הלוואה ארוכת טווח עד 30 שנה.אשר אמורה להיבנות בהתאמה אישית. ישנם מסלולים רבים. שיטות החזר שונות.הצמדות למדד וכד.

קרא עוד

משכנתא הפוכה

משכנתא הפוכה הינה משכנתא אשר הלווה הינו בגיל 55 ומעלה.ללא הגבלת גיל!! הבנק/גוף בנקאי נותן תשלום על חשבון דירת המגורים.

קרא עוד

משכנתא מחיר למשתכן/דירה בהנחה

ליווי מלא לכל אורך התקופה עד לאיכלוס ניתן להגיע למימון של 100%!!

קרא עוד

משכנתא 100% מימון!!

כן זה אפשרי תמהיל ייעוץ משכנתאות מלווה גם לקוחות אשר אין ברשותם אפדרות ורוצים לרכוש דירה. ישנן דרכים אשר יאפשרו זאת כאשר הבנק נותן 75% ויש צורך בהשלמה של 25%.

קרא עוד

משכנתא לכל מטרה

משכנתא זו כשמה כן היא כל מטרה טיול/רכב/שיפוץ וכד משכנתא הניתנת עד 30 שנה

קרא עוד

הלוואה ומשכנתא למסורבים דרך בנקים!!

תמהיל ייעוץ משכנתאות הינו גוף אשר מוסמך ומתמחה במשכנתאות מורכבות. לקוחות שקיבלו סרוב בבנק!!

קרא עוד

הלוואה מהירה לחשבון

לתמהיל ייעוץ משכנתאות נסיון וקשרים בכל המערכת הבנקאית ואי לכך ביכולתה להשיג הלוואות גם ללא צורך בשיעבוד נכס.

קרא עוד

משכנתא לפושטי רגל

אז רגע לפני..!! כן.תמהיל ייעוץ משכנתאות מתמחה בהשגת משכנתא למסורבים דרך גופים חוץ בנקאים מאושרים כגון קרנות /חברות ביטוח.

קרא עוד

משכנתא בלי לצאת מהבית

לתמהיל ייעוץ משכנתאות אפשרות למשכנתא בתהליך מלא כאשר החתימות מול הבנק נערכות בזום.

קרא עוד
מקצועיות

מקצועיות

תמהיל ייעוץ משכנתאות מתמחה בפתרון ויצירתיות במשכנתאות מורכבות לקבלת התוצאה המושלמת כמו כן יועציה חברים בהתאחדות יועצי המשכנתאות

תמהיל וריביות

תמהיל וריביות

בניית תמהיל מסלולים אישי הנכון ביותר.לצורך חסכון של עד מאות אלפי שקלים. בחירת הבנקים הנכונים לצורך כך וריביות נמוכות ביותר

בקרה ומעכב

בקרה ומעכב

המשכנתא הינה הלוואה ארוכת טווח ואי לכך יש צורך לעכוב במשך השנים לגבי האפשרויות בהתאם למצב וריביות בנק ישראל אי לכך כאשר יש אפשרות משמעותית לשיפור נערכת בחינה לכך.

לפי הצלחה

לפי הצלחה

אחריות כן-באם לא הצלחנו להשיג האישור למשכנתא מכל סיבה שהיא לא נגבה כל סכום שהוא

קצת עלינו
קצת עלינו
יש הנסיון והקשרים להלוואות למסורבי בנקים דרך המערכת הבנקאית והחוץ בנקאית, כגון: קרנות חברות ביטוח וכד'(חברות באישור האוצר בלבד) תוך יצירתיות לריביות ולתנאים הטובים ביותר עד 85% מימון דרגה ראשונה/שנייה פיתרון לבעלי הוצל"פ פש"ר וחובות.  כמו כן, טיפול וביצוע של כל סוגי המשכנתאות:משכנתא לאיחוד הלוואותמשכנתא לכל מטרה
משכנתא הפוכה
מיחזור משכנתא
לזוכי מחיר למשתכן:
משכנתא בדרגה שניה עד 85% משווי השוק!!
כמו כן בניית תמהיל אישי ומקצועי תוך חיסכון מקסימאלי בהתאם ליכולת ההחזר, תוך תחנות יציאה ללא קנס.

יועץ משכנתאות הוא יועץ פיננסי עצמאיאותנטי ובלתי-תלוי בבנקים. מטרתו לסייע ללקוחות לקבל את המשכנתא המשתלמת והמתאימה ביותר. 


 יועץ משכנתאות מעניק סל שרותים מקיף, מלווה את הלקוחות צעד אחר צעד ובכל שלבי התהליך – ראשית, בהבנה האם הנכס ומחירו אכן מתאימים למצב הפיננסי; שנית, בבניית תיק לווה, איסוף מסמכים, ניהול משא ומתן, בירור ריביות עם הבנקים ובניית תמהיל משכנתא מותאם להם באופן אישי. כמוכן, יועץ משכנתאות ילווה את לקוחותיו גם לאחר לקיחת המשכנתא,  ויסייע בכל התייעצות במצב של מחזור משכנתא ובהגדרת יעדים לתחנות שינוי והתייעלות.

נמצאים במינוס כרוני?

מתחילים את החודש עם חיובי אשראי בגובה של כחצי משכורת ויותר?

תשלומים בפריסה שלא נגמרת?

אתם לא לבד. האשראי הזמין והיקר ניתן מכל גופי האשראי.עד…לנקודה שבה החשבון נסתם.ואז…הלוואה. גם אם יקרה כי אין ברירה. ותודה שהבנק הסכים לתת, כי מה היינו עושים אם לא.זהו מעגל שלא יסתיים. עכשיו, בנוסף לאשראים והמינוס, צריך גם לשלם הלוואה למספר שנים!!מה עושים???? מה הפתרון??


איחוד חובות כנגד משכון הבית

מאחדים את החובות שהצטברו. הכל מהכל:כרטיסי אשראי. הלוואות בחשבון וכמובן המינוסופורסים כנגד משכנתא ארוכת טווח (גם באם קיימת משכנתא על הבית).כעת, החודש מתחיל במינוס של מאות שקלים בלבד במקום אלפי שקלים (מעבר למשכנתא באם קיימת).הריבית השנתית הינה כחצי מהריבית השנתית של ההלוואות/אשראי/מינוס בחשבון.וזאת ללא תשלום של ריבית דריבית ומבוי סתום. 

מהו עבורך תחום ייעוץ המשכנתאות?

זוהי מבחינתי שליחות. ממש כך.
ליוויתי גם כלכלנים אשר אף אני הופתעתי לגבי הידע המינימאלי שלהם בתחום המשכנתאות.
אז לבטח אדם אשר רחוק מהתחום הכלכלי אמור להגיע לבנק ולהתאים לעצמו מסלולי משכנתא הוא כביכול נעזר ביועץ הבנק
אך קיים כאן ניגוד אינטרסים מסויים כאשר לפקיד-יועץ משכנתאות הבנק יש אינטרס מובהק למקסם לבנק את המירווח כלומר ריווחיות העסקה. אז רגע איך מתחילים תהליך נכון של משכנתא?
ראשית צריך לבחון את גובה המשכנתא הנדרשת ביחס להכנסות נטו ניתן החזר חודשי של עד כ 40% מהשכר נטו.
כמו כן באם יש הלוואות בחשבון(מעל שנה וחצי) גם ילקחו בחשבון ביכולת ההחזר.

איך יודעים אילו מסלולים לבחור? כיצד חוסכים?

כאשר מגיעים לבנק ברוב המקרים הבנק נותן תמהיל שמורכב משלושה מסלולים.
רק מה שלקוחות לא יודעים שלמעלה מ 50% מהחסכון טמון בבניית המסלולים.תוך דגש על תמהיל אישי שלוקח בחשבון פרעונות עתידיים צפויים כגון פרעון קרן השתלמות להקטנת גובה המשכנתא.
אוקיי איך ממשיכים מכאן
לאילו בנקים מומלץ לפנות?
לאחר בניית התמהיל יש נתונים נוספים כגון אחוזי מימון כמה אחוזי משכנתא ביחס לנכס עד 45% עד 60%עד 75%
כמובן שככל שהיחס נמוך יותר הסיכון עבור הבנק קטן יותר והדבר מתבטא בריביות.

איך יודעים שהמשכנתא טובה?

קיים מירווח-כלומר כמה מרוויח הבנק עבור המשכנתא שלקחנו
לאחר שבנינו תמהיל נכון ומותאם ובדקנו מול הבנקים הרלוונטים לגבי ריביות נמוכות לתמהיל כאשר השווינו עד להגעה למצב שלא ניתן יותר לקבל ריבית נמוכה יותר ומירווח הבנק נמוך מאוד.

ידוע שיש עומס לאחרונה בבנקים כיצד צריך להתנהל?

נכון. התקופה מבחינת הבנקים עמוסה מאוד. כאשר לפעמים לוקח ללקוח זמן רב לקבל אישור עקרוני מהבנק. ולפעמים גם להרגיש לא רצוי. לקוח הגיע אלי לאחר שניסה לקבל אישור בבנק והרגיש שהבנק לא רוצה כביכול לקבלו - הדבר יותר טכני, ליועצי הבנק יש יעדי מכירות שאמורים להגיע אליהם בכל רבעון. והדבר כנ"ל גם לגבי סניפי הבנק
סניף אשר לא הגיע ליעד יהייה נח יותר וגמיש יותר בתהליך ובמירווח.

לאחר בחירת הבנקים, התמהיל והריביות מה עוד צריך?

הבנק יבקש את נושא הבטחונות כגון
ביטוח חיים ומבנה. רישום הערת אזהרה חומרים לחתימות עו"ד .אישור נוטריון וכו'
האם תמהיל ייעוץ משכנתאות מסייעת בכך?
כמובן. הטיפול הינו החל משלב איסוף הניירת. הקשר עם רו"ח(לעצמאים) סוכן הביטוח והעו"ד מבחינת מועד התשלומים הרצוי בהסכם, עד לחתימה בבנק.
כמה בסופו של דבר אפשר לחסוך?
האם אפשר לעשות לבד את התהליך?
כמובן שניתן לבד אך במשכנתא צריך ידע, קשרים, יצירתיות וכו', ידע בבניית תמהיל נכון
והחסכון מתבטא בסכום רב עד מאות אלפי שקלים.

אילו סוגי משכנתאות קיימים?

כמובן משכנתא לרכישת דירה משכנתא למיחזור משכנתא לאיחוד הלוואות
משכנתא הפוכה בד"כ-מעל גיל 60
האם כל אחד יכול לקחת משכנתא?
תלוי במספר גורמים:
יש לקוחות מסורבי בנקים שצריך לגביהם לבחון כדאיות של חוץ בנקאי.
לפעמים אני מייעץ לוותר על קנייה עקב ריביות גבוהות או לחכות פרק זמן.
באם העסקה כדאית ניתן לקחת חוץ בנקאי תוך ידיעה שלאחר פרק זמן המשכנתא תעבור לבנק.
אילו גופים חוץ בנקאים מדובר?
כמובן שגופים מפוכחים כגון חברות ביטוח חברות בורסאיות וכדומה

מה קורה לאחר לקיחת המשכנתא?

יש מעקב לאורך חיי המשכנתא
במידה וצריך שינוי כלשהו.
לעיתים צריך לפנות לבנק לשנות מסלול כזה או אחר. אנו עושים זאת כחלק מהשירות
וממש מבקשים מהלקוח ליצור קשר להתייעצות לפני שמחזיר סכום כלשהו לבנק בכדי שנכוון להחזר המסלול הנכון.

האם יש שוני בין סניפי הבנק?
כן.
לכל סניף יש יעדי רבעון
סניף אשר לא הגיע ליעד יהייה נח יותר במתן הריביות

האם יש טיפ?
כן. הריביות הן לא הכי חשובות
החשוב יותר הינו התמהיל של המסלולים
שם החיסכון הינו יותר מ 50% מגובה הריבית וההצמדה.

דנה פ.

"כשגשתי לתמהיל, נתקלתי בהבנה והתמיכה המקצועית שלא מצאתי במקום אחר. לא רק שהם הובילו אותי בכל שלב ושלב בבקשת המשכנתא, הם גם סייעו לי להבין את האפשרויות הכלכליות שלי ולהגיע להחלטה הטובה ביותר בשבילי. ממליצה בחום."

     

ירון ט.

"תמהיל הוא לא רק חברת משכנתאות, הם שותפים לדרך. המומחיות והידע של אייל והצוות הבינו את הצורך שלי למשכנתא מורכבת ועזרו לי להשיג אותה בתנאים הטובים ביותר."

     

שירלי ב.

"כמישהי שהייתה מסורבת בעבר מבנקים אחרים, היה לי חשש רב להתקבל עם דחייה שוב. אבל תמהיל ליווו אותי והצגו את בקשתי באופן הכי מקצועי ותוך כדי הכרה עמוקה בצרכים שלי. תודה לכם על השרות האישי והמסור!"

     

אומרי ר.

"הגשת הבקשות לבנקים תחת הליווי של תמהיל היה התהליך הכי פשוט ובלתי מסובך שעברתי. הכל היה שקוף, מסודר ומקצועי. הרגשתי בטוח בכל שלב."

     

נעה ל.

"אף פעם לא העזתי לחלום על ריבית כזו נמוכה ותנאים כל כך טובים. תמהיל לא רק סייעו לי לקבל את המשכנתא, הם גם עזרו לי להבין את ההשפעה הכלכלית על המשפחה שלי. מעל ומעבר."

     

פמלה

תודה לאייל מתמהיל שעזר לי להשיג משכנתא במימון של 100% רציתי מאוד לקנות דירה לא היה לי תשלום התחלתי.הגשים את משאלתי תודה ומעריכה מאוד

     

יעקב וסטלה

תודה לתמהיל👍 ליווי מלא הייתם זמינים לי בכל שעה.כן גם בשעות לא שגרתיות ונתתם לי להרגיש הכי נוח שבעולם מיותר לציין כי אייל היה סבלני מאוד שרותי מאוד ודאג לנו למשכנתא מעולה בנוייה מ 7 מסלולים קיבל ו הסבר מלא והיינו שותפים לתהליך קיבלנו עדכון בכל שלב הכל היה לשביעות רצוננו ציוןן 10!!

     

 רותם

מגיע לכם כל הטוב שיש😀 סידרתם לי משכנתא בריביות שלא יאמנו כל מי שראה זאת אמר דזה ממש ממש לא הגיוני לקבל דבר כזה. ליוותם אותי בכל התהליך עד שחתמנו בבנק ואפילו לא ביקשתם תשלום... אמרתם אין לחץ... אז ממש מודה לכם ממליצה בחום ענק

     

ירין

אין מילים לתאר ליווי משכנתא מ א עד ת הכל כולל הכל ליווי 10 מיקצועיות 10 זמינות 10 יחס 10 שרות 10

     

שלום כהן

הצלתם אותי... רכשתי דירה במחיר למשתכן לא הצלחתי לקבל בבנק שלי אישור כבר חששתי שמאבד את הדירה שקניתי אייל הרגיע אותי שזה יסתדר... לא היה לי אפילו אפשרות להשלים את ה 100000 מינימום שצריך. הוא סידר לי הכל!!° הרווחתי את הדירה ממליץ מכל הלב

     

אקאל🙏🙏🙏

מודה מאוד לתמהיל ייעוץ משכנתאות🙏 אחרי שקיבלתי סרוב בבנק הייתי חייב איחוד הלוואות של 430000 כי לא יכולתי להחזיר😡 סידרתם לי אישור בבנק ועכשיו אפילו מצליח לחסוך תודה

     

סנדי בני ברק

רוצה להודות לתמהיל לאייל🏆 אני אם חד הורית עם ילדה קטנה חתמתי חוזה ופתאום רואה שלא מאשרים לי משכנתא בגלל השכר שלי.🥲 חבר טוב הפנה אותי לתמהיל אמר לפנות לאייל שיטפל בי. כבר הייתי מודאגת מאוד. אייל אמר שזה יסתדר הדריך והסביר וקיבלתי את המשכנתא אין מילים להודות🏆🏆

     
  • מגדל ב.ס.ר 2 קומה 19
  • בן גוריון 1 רמת גן